Este artigo é um guia para pessoas que desejam aprender como lidar com dívidas de forma eficiente, simples e descomplicada.
Ter dívida não é uma coisa ruim em si, é uma situação ou prática comum, mas sem planejamento e sem conhecimento, ela pode se tronar um grande problema e sair completamente do nosso controle ao ponto de causar pesadelos.
Dívidas são muito comuns, mas suas consequências podem afetar pessoas de todas as classes sociais. Se você está endividado, é importante saber como lidar com essa situação de forma eficaz. Quando você tiver conhecimento e a habilidade de lidar com dívidas, poderá inclusive, usar as dívidas ao seu favor, como muitas pessoas ricas e empresas fazem para ganhar mais dinheiro e pagar menos impostos.
1. Como identificar suas dívidas?
O primeiro passo para lidar com dívidas é identificá-las. Faça uma lista de todas as suas dívidas, incluindo o nome do credor, o valor da dívida, a taxa de juros e o prazo de pagamento.
Você pode encontrar essas informações em seus extratos bancários, faturas de cartão de crédito, notas fiscais ou outros documentos.
2. Como criar um plano de pagamento?
Depois de identificar suas dívidas, é hora de criar um plano de pagamento. Este plano deve ser realista e flexível para que você possa cumpri-lo.
2.1. Crie um orçamento e siga-o.
Essa é a melhor maneira de evitar contrair dívidas no futuro. Um orçamento pode ajudá-lo a controlar seus gastos e evitar compras desnecessárias. Veja um modelo de Orçamento:
Receitas Despesas
EssenciaisSalário R$ 1.302,00 Moradia R$ 300,00 Alimentação R$ 400,00 Transporte R$ 100,00 Saúde R$ 50,00 Educação R$ 50,00 Vestuário R$ 50,00 Higiene e beleza R$ 50,00 Serviços
essenciaisR$ 50,00 Despesas
ExtrasLazer R$ 150,00 Contas a pagar R$ 100,00 Investimentos R$ 2,00 R$ 1.302,00 R$ 1.302,00 R$ - Lembrando que este é apenas um exemplo de uma pessoa que recebe até um salário mínimo no Brasil (na data desta postagem), você pode fazer numa planilha de computador, usar aplicativos de dispositivos móveis ou até mesmo em uma folha de papel simples.
2.2. Comece com as dívidas com as taxas de juros mais altas.
Por exemplo, se tiver duas contas parceladas para pagar, descubra qual delas tem a taxa de juros maior e depois tente eliminar essa dívida o mais rápido possível, ou pagando ela integralmente, ou pagando mais parcelas dessa conta de cada vez, lembrando que existem contas que permitem pagar antecipadamente parcelas do final (que podem ter juros ainda maiores).
Antecipar o pagamento de parcelas também podem reduzir os juros.
2.3. Pague o mínimo nas dívidas com as taxas de juros mais baixas.
Sempre que possível faça o pagamento do valor integral de cada conta, ou até mesmo adiante pagamentos, como vimos na dica anterior, mas no caso de não dispuser do valores para realizar os pagamentos de dívidas na integra, tente então pagar o máximo que puder das contas com juros mais elevados e o mínimo das contas de juros menores.
É muito importante evitar de fazer os pagamentos de valores mínimos de contas, por que ao fazer isso, os próximos pagamentos irão acumular os valores que ficaram faltando das contas anteriores pagas com valores menores do que os valores integrais.
2.4. Considere a possibilidade de fazer um empréstimo pessoal para pagar dívidas com altas taxas de juros.
Mas muito cuidado ao fazer isso, essa dica só vale quando as taxas de juros da dívida do empréstimo pessoal forem menores do que as taxas da dívida que deseja pagar para se livrar de juros altos.
Faça comparações e simulações para se certificar que não está empatando ou piorando a sua situação em relação as dívidas.
2.5. Busque por ajuda.
Não se sinta envergonhado de pedir ajuda.
Existem muitos recursos disponíveis para ajudar você a lidar com dívidas, incluindo conselheiros financeiros, grupos de apoio e agências governamentais.
2.5.1. Conselhos financeiros
Existem muitos conselheiros financeiros que podem ajudá-lo a lidar com dívidas. Você pode encontrar um conselheiro financeiro procurando na sua comunidade ou online.
2.5.2. Grupos de apoio:
Existem muitos grupos de apoio para pessoas que estão lidando com dívidas. Esses grupos podem fornecer suporte e motivação.
2.5.3. Agências governamentais:
Existem várias agências governamentais que oferecem ajuda para pessoas que estão lidando com dívidas. Você pode encontrar mais informações sobre esses programas no site do governo federal.
3. Como renegociar dívidas?
Se você não conseguir pagar suas dívidas com o plano de pagamento atual, pode tentar renegociá-las com seus credores.
Aqui estão algumas ações ou atitudes para renegociar dívidas:
➧ Ofereça pagar um valor menor do que você deve.
➧ Peça um prazo de pagamento mais longo.
➧ Ofereça pagar a dívida em dinheiro.
4. Como evitar novas dívidas?
Depois de lidar com suas dívidas atuais, é importante evitar contrair novas dívidas.
Aqui estão dicas valiosas para evitar novas dívidas.
4.1. Não compre coisas que você não pode pagar.
Se você não tem o dinheiro para comprar algo, não compre. Espere até que você tenha economizado o dinheiro necessário.
4.2. Pague à vista sempre que possível.
Pagar à vista pode ajudá-lo a evitar juros e taxas.
4.3. Corte gastos desnecessários.
Analise seus gastos e identifique quais deles são desnecessários. Corte esses gastos para economizar dinheiro e evitar dívidas.
5. Como lidar com dívidas específicas?
5.1. Dívidas de cartão de crédito
Se você tiver dívidas de cartão de crédito, tente pagar o máximo que puder a cada mês. Também é importante evitar usar seus cartões de crédito até que você tenha pago suas dívidas.
5.2. Empréstimos estudantis
Se você tiver empréstimos estudantis, existem vários programas disponíveis para ajudar você a pagar suas dívidas. Você pode também considerar consolidar seus empréstimos estudantis em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.
5.3. Empréstimos pessoais
Se você tiver empréstimos pessoais, tente pagar o máximo que puder a cada mês. Você também pode considerar renegociar seus empréstimos com seus credores.
5.4. Dívidas hipotecárias
Se você estiver atrasado nos pagamentos da hipoteca, é importante entrar em contato com seu credor imediatamente. Existem vários programas disponíveis para ajudar você a evitar a execução hipotecária.
6. Quanto tempo leva para sair das dívidas?
O tempo que leva para sair das dívidas depende de vários fatores, incluindo o tamanho da sua dívida, sua renda e seu plano de pagamento.
Em geral, é preciso tempo e esforço para sair das dívidas.
Seguindo as dicas e orientações simples deste artigo você terá em mãos um orçamento e com ele poderá planejar como, quando e o quanto de pagamentos de dívidas fará conforme as suas possibilidades, daí encontrará o tempo ou prazo para sair das dívidas.
7. O que acontece se eu não conseguir pagar minhas dívidas?
Se você não conseguir pagar suas dívidas, você pode enfrentar consequências graves, como cobranças judiciais, execução de bens e falência.
Não é necessário se assustar, mas é importante tomar medidas para lidar com suas dívidas antes que a situação piore.
Conclusão
Lidar com dívidas pode ser um desafio, mas não é impossível. Não desista.
Lembre-se de que você não está sozinho, use este blog como guia, anote, salve essas dicas, ou se preferir entre em contato conosco pela sessão "fale conosco".
Existem muitos recursos disponíveis para ajudar você a lidar com dívidas.
Lidar com dívidas pode levar tempo e esforço, mas é perfeitamente possível para qualquer pessoa.
Com determinação e perseverança, você pode sair das dívidas e alcançar seus objetivos financeiros. Seguindo as dicas deste artigo, você pode começar a tomar controle de suas finanças e sair das dívidas.