Como funcionam os Investimentos

Conceitos básicos de investimentos

Trabalhar com investimentos é uma maneira emocionante de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, porém exige um pouco de paciência e estudo, mas, mais do que isso, exige iniciativa e prática, ou seja, não espere aprender muito para começar e dê o “start”!

Investir é o ato de aplicar dinheiro com o objetivo de obter um retorno financeiro no futuro. Investir pode ser uma forma de aumentar o patrimônio, alcançar objetivos financeiros ou simplesmente proteger o poder de compra do dinheiro.

O que é um investimento?

Um investimento é qualquer aplicação de dinheiro com o objetivo de obter um retorno financeiro no futuro, essa é a forma como funcionam os investimentos. Os investimentos podem ser feitos em diferentes ativos, como ações, títulos, imóveis, fundos de investimento, entre outros. Ao investir, você coloca seu dinheiro em algum tipo desses ativos esperando que seu valor aumente ao longo do tempo. Os investimentos podem ser uma ótima maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você e alcançar seus objetivos financeiros.

Tipos de investimentos:

Os investimentos podem ser divididos em duas categorias principais: renda fixa e renda variável.

Renda fixa é um tipo de investimento que oferece um retorno predefinido, seja ele em forma de juros ou de dividendos. Os investimentos em renda fixa são considerados menos arriscados do que os investimentos em renda variável.

Renda variável é um tipo de investimento que não oferece um retorno predefinido. O retorno de um investimento em renda variável depende da performance do ativo em que o investidor investiu. Os investimentos em renda variável são considerados mais arriscados do que os investimentos em renda fixa.

Carteira de investimentos: 

Uma parte muito importante do mundo dos investimentos é a carteira de investimentos.

Uma carteira de investimentos é um conjunto de ativos financeiros que um investidor possui, como ações, títulos, imóveis, fundos de investimento, entre outros. A carteira de investimentos é uma ferramenta importante para alcançar objetivos financeiros, como a aposentadoria, a compra de um imóvel ou a educação dos filhos. A composição da carteira de investimentos é definida de acordo com os objetivos financeiros do investidor, seu perfil de risco e sua tolerância a perdas.

Tipos de Ativos para sua carteira de investimentos:

Poupança: A poupança é uma opção segura e de fácil acesso para guardar sua reserva financeira. No entanto, os rendimentos são baixos e podem não acompanhar a inflação.

Tesouro Direto: O Tesouro Direto é um programa do governo que permite a compra de títulos públicos. Essa opção oferece diferentes prazos e rentabilidades, sendo uma alternativa interessante para quem busca segurança e liquidez.

Fundos de investimento: Existem fundos de investimento específicos para reserva financeira, que buscam oferecer segurança e liquidez. Esses fundos costumam investir em títulos de renda fixa de baixo risco.

CDBs, RDBs, LCAs e LCIs: Certificados de Depósito Bancário (CDB),   Recibo de Depósito Bancário (RDB), Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são opções de investimento de renda fixa oferecidas por bancos. Eles oferecem rentabilidade um pouco maior do que a poupança, mas é importante avaliar as taxas e prazos antes de investir.  Ao investir em um desses ativos, você empresta dinheiro para o banco e recebe uma taxa de juros sobre o valor investido. Esses investimentos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.

Ações: Investir em ações significa comprar uma parte de uma empresa e se tornar um acionista. Esse tipo de investimento está mais voltado para pessoas que buscam maior rentabilidade e estão dispostas a correr mais riscos. O mercado de ações pode ser volátil e é importante ter conhecimento sobre as empresas em que você está investindo. É possível investir em ações diretamente ou por meio de fundos de investimento. É possível que já tenha ouvido falar sobre o mercado de ações e investidores de uma forma pejorativa, onde se utilizam os termos "especulação" e "especuladores", mas não existe nada de errado com isso, pelo contrário, quando nos tornamos acionistas de uma empresa, desde que tal empresa tenha seus valores alinhados com os nossos,  não significa apenas que podemos ganhar dinheiro com isso (o que também não tem nada de errado), mas também estamos injetando capital (dinheiro) em uma empresa e nos projetos e causas que essa empresa valoriza, para ela crescer e atender mais as demandas de mercado e consumo, gerar mais empregos, e dessa forma, contribuindo para a economia de uma forma geral.

Fundos Imobiliários: Os fundos imobiliários são uma forma de investir no mercado imobiliário sem a necessidade de comprar um imóvel diretamente. Ao investir em fundos imobiliários, você adquire cotas de um fundo que possui diversos imóveis em sua carteira. Os rendimentos são provenientes dos aluguéis e valorização dos imóveis. Essa é uma opção interessante para diversificar seus investimentos e obter renda passiva.

Como montar uma carteira de investimentos?

Para montar uma carteira de investimentos, escolha uma instituição, banco ou corretora de investimentos, da sua preferência e abra uma conta, eu recomendo as corretoras, mas compreendo que existem muitas pessoas que ainda preferem os bancos, mas digo que do ponto de vista segurança,  não existe diferença entre os dois tipos de instituições. Veja a tabela a seguir e compare também outras características que podem ser levadas em consideração antes de escolher entre bancos e/ou corretoras:

FATOR	CORRETORAS DE INVESTIMENTO	BANCOS TRADICIONAIS
Diversidade de Produtos	Maior	Menor
Taxas	Menores	Maiores
Acompanhamento	Maior	Menor
Educação Financeira	Maior	Menor
Serviços bancários	Menor	Maior
Requisitos	Menor	Maior

Mas é muito importante também, seguir os seguintes passos:

1. Definir objetivos financeiros

O primeiro passo é definir os objetivos financeiros que você deseja alcançar com seus investimentos. Esses objetivos podem ser de curto, médio ou longo prazo.

2. Identificar o perfil de risco

O perfil de risco é a sua disposição para correr riscos. Um investidor conservador é aquele que prefere investimentos de baixo risco, enquanto um investidor arrojado é aquele que está disposto a correr mais riscos para obter maiores retornos.

3. Escolher os ativos

Com os objetivos financeiros e o perfil de risco definidos, você pode começar a escolher os ativos que irão compor sua carteira de investimentos.

4. Definir a alocação de ativos

A alocação de ativos é a distribuição dos recursos entre os diferentes tipos de ativos. A alocação de ativos deve ser adequada aos objetivos financeiros e ao perfil de risco do investidor.

5. Revisar a carteira periodicamente

A carteira de investimentos deve ser revisada periodicamente para garantir que ela ainda esteja alinhada com os objetivos financeiros do investidor.

Tipos de carteiras de investimentos

Existem diferentes tipos de carteiras de investimentos, cada uma com suas próprias características. Os tipos de carteiras de investimentos mais comuns são:

Carteira conservadora: é uma carteira composta principalmente por investimentos de renda fixa, como títulos públicos e CDBs.

Carteira moderada: é uma carteira composta por uma mistura de investimentos de renda fixa e variável, como ações e fundos de investimento.

Carteira arrojada: é uma carteira composta principalmente por investimentos de renda variável, como ações e fundos de investimento.

Riscos e retornos

Segurança 100% não existe, viver já é um risco.

Todo investimento envolve um risco. O risco é a possibilidade de perda de capital. Quanto maior o risco, maior o potencial de retorno. Existem entretanto muitas formas de reduzir os riscos para proteger seus investimentos e uma das grandes técnicas usadas é a diversificação.

Como diversificar a carteira de investimentos?

A diversificação é uma estratégia importante para reduzir os riscos da carteira de investimentos. A diversificação pode ser feita por meio de diferentes tipos de ativos, de diferentes setores da economia ou de diferentes países.

Ter uma carteira de investimentos diversificada é uma estratégia inteligente e até, de certa forma, simples e que qualquer pessoa consegue fazer.

Outra forma de se proteger contra os riscos em suas aplicações e investimentos é fazer  análises de investimentos.

Como fazer análise de investimentos?

A análise de investimentos é um processo de avaliação de um ativo financeiro para determinar seu valor e potencial de retorno. A análise de investimentos é uma ferramenta importante para tomar decisões de investimento informadas.

Tipos de análise de investimentos

Existem dois tipos principais de análise de investimentos:

Análise fundamentalista: é uma análise que se baseia nos fundamentos do ativo, como o desempenho financeiro da empresa, o setor da economia em que a empresa atua e as perspectivas de crescimento da economia.

Análise técnica: é uma análise que se baseia nos movimentos de preços do ativo no passado para prever seu comportamento futuro.

Análise fundamentalista

A análise fundamentalista é o tipo de análise de investimentos mais utilizado. A análise fundamentalista se baseia nos seguintes fatores para avaliar um ativo:

Desempenho financeiro da empresa: a análise do desempenho financeiro da empresa é um dos fatores mais importantes na análise fundamentalista. Os indicadores financeiros mais utilizados na análise fundamentalista são:

Lucro líquido: é o lucro da empresa após o pagamento de impostos.

Receita líquida: é a receita da empresa após o desconto das devoluções e dos descontos comerciais.

Margem de lucro: é a relação entre o lucro líquido e a receita líquida.

Preço/lucro: é a relação entre o preço da ação e o lucro por ação.

Setor da economia: o setor da economia em que a empresa atua também é um fator importante na análise fundamentalista. Os setores da economia são classificados de acordo com o tipo de atividade econômica que desenvolvem.

Perspectivas de crescimento da economia: as perspectivas de crescimento da economia também influenciam o valor de um ativo.

Análise técnica

A análise técnica é um tipo de análise de investimentos que se baseia nos movimentos de preços do ativo no passado para prever seu comportamento futuro. A análise técnica se baseia nos seguintes fatores:

Preço: o preço de um ativo é o fator mais importante na análise técnica.

Volume de negociação: o volume de negociação é o número de ações negociadas em um determinado período de tempo.

Índices técnicos: os índices técnicos são indicadores que são calculados a partir dos preços e do volume de negociação de um ativo.

Além dos tipos de analise dos investimentos, é importante também seguir os seguintes passos:

1. Definir os objetivos da análise: o primeiro passo é definir os objetivos da análise. Os objetivos da análise podem ser:

1.1. Determinar o valor intrínseco de um ativo: o valor intrínseco de um ativo é o seu valor real, descontando os riscos.

1.2. Identificar oportunidades de investimento: a análise de investimentos pode ser utilizada para identificar oportunidades de investimento que ofereçam um bom retorno com um risco aceitável.

2. Reunir informações: o segundo passo é reunir informações sobre o ativo que está sendo analisado. As informações podem ser obtidas de fontes públicas, como a imprensa, as empresas e as bolsas de valores.

3. Realizar a análise: o terceiro passo é realizar a análise do ativo. A análise pode ser feita utilizando os métodos de análise fundamentalista ou análise técnica.

4. Tomar decisões de investimento: o quarto passo é tomar decisões de investimento com base nos resultados da análise.

Tributação de investimentos

Os investimentos são tributados de acordo com o tipo de ativo e com o prazo de investimento. Os impostos sobre investimentos podem reduzir o retorno do investimento.

A tributação de investimentos no Brasil é complexa e pode variar de acordo com o tipo de investimento. No entanto, existem alguns princípios gerais que podem ser seguidos.

Como se dá a tributação de renda de investimentos?

A renda de investimentos, como dividendos, juros e ganhos de capital, é tributada pelo Imposto de Renda (IR). A alíquota do IR sobre a renda de investimentos varia de acordo com o tipo de investimento e o tempo de investimento.

Dividendos: os dividendos são tributados na fonte, ou seja, o imposto é descontado na hora do pagamento. A alíquota do IR sobre dividendos é de 20% para pessoas físicas e jurídicas.

Juros: os juros recebidos de investimentos, como investimentos de renda fixa, são tributados pelo IR na declaração anual. A alíquota do IR sobre juros é de 15% para pessoas físicas e jurídicas.

Ganhos de capital: os ganhos de capital são tributados pelo IR na declaração anual. A alíquota do IR sobre ganhos de capital é de 15% para pessoas físicas e jurídicas.

Tributação de operações de day trade

As operações de day trade são operações de compra e venda de ativos financeiros no mesmo dia. As operações de day trade são tributadas pelo IR na declaração anual, com alíquota de 20%.

Tributação de fundos de investimento

Os fundos de investimento são tributados pelo IR de acordo com o regime de tributação escolhido pelo investidor. Os regimes de tributação de fundos de investimento são:

Retenção na fonte (come-cotas): o imposto é descontado mensalmente do valor das cotas do fundo. A alíquota do IR sobre fundos de investimento no regime de tributação de come-cotas é de 15% para pessoas físicas e jurídicas.

Declaração anual: o imposto é apurado na declaração anual do investidor. A alíquota do IR sobre fundos de investimento no regime de tributação de declaração anual é de 20% para pessoas físicas e jurídicas.

Tributação de investimentos no exterior

Os investimentos no exterior são tributados pelo IR de acordo com as regras do país onde o investimento está localizado. No entanto, os investidores brasileiros também são obrigados a declarar os investimentos no exterior na declaração anual do IR.

Restituição do IR sobre investimentos

Os investidores que pagam IR sobre investimentos podem solicitar restituição do imposto pago. A restituição do IR sobre investimentos é solicitada na declaração anual do IR.

Exemplos de tributação de investimentos

Um investidor compra ações de uma empresa por R$ 100.000,00 e as vende um ano depois por R$ 120.000,00. O ganho de capital do investidor é de R$ 20.000,00. O investidor deve declarar o ganho de capital na declaração anual do IR e pagar imposto de R$ 3.000,00 (20% de R$ 20.000,00).

Um investidor investe R$ 100.000,00 em um fundo de investimento de renda fixa. O fundo de investimento distribui dividendos de R$ 5.000,00 no ano. O investidor deve pagar imposto de R$ 1.000,00 (20% de R$ 5.000,00).

Um investidor realiza uma operação de day trade de compra e venda de ações no mesmo dia. O investidor ganha R$ 1.000,00 na operação. O investidor deve pagar imposto de R$ 200,00 (20% de R$ 1.000,00).

É importante ressaltar que a tributação de investimentos pode mudar a qualquer momento. É recomendado consultar um profissional de contabilidade para obter informações atualizadas sobre a tributação de investimentos.

Por que os pobres ficam mais pobres e os ricos ficam mais ricos?

A desigualdade econômica entre os ricos e os pobres, e o que provoca esse efeito, em que os ricos tendem a ficar mais ricos enquanto os pobres ficam cada vez mais pobres, pode ser explicada por vários fatores e principalmente por um fenômeno chamado de EFEITO MATEUS (MATTHEW EFFECT), vejamos alguns desse fatores:

Impacto das Crises Econômicas: Nessas crises, os mais vulneráveis são os mais afetados, pois perdem empregos e ativos financeiros, enquanto os ricos podem aproveitar oportunidades de compra de ativos desvalorizados, consolidando ainda mais sua riqueza.

Acesso à Educação e Oportunidades: A falta de acesso à educação de qualidade e oportunidades de desenvolvimento limita a mobilidade econômica dos pobres, enquanto os ricos muitas vezes têm acesso a melhores escolas e redes de contatos que os ajudam a progredir.

Políticas Públicas e Tributação: Políticas governamentais podem influenciar a distribuição de riqueza. Sistemas de tributação que favorecem os ricos e a falta de programas sociais eficazes podem perpetuar a desigualdade.

Herança e Transmissão de Riqueza: A riqueza muitas vezes é transmitida de geração em geração, beneficiando os descendentes dos ricos, enquanto os pobres têm menos a transmitir.

Dinâmicas de Mercado de Trabalho: A automação e a globalização podem afetar desproporcionalmente os empregos de baixa renda, dificultando a ascensão econômica dos pobres.

Cultura Financeira: A falta de educação financeira nas camadas mais pobres pode levar a escolhas financeiras desfavoráveis, enquanto os ricos muitas vezes têm acesso a melhores recursos e conhecimentos financeiros.

Mas a causa de principal, que pode englobar todos ou alguns desse fatores citados, por que os pobres ficam mais pobres e os ricos ficam mais ricos, é na verdade o que chamam de Efeito Mateus.

Mas o que é Efeito Mateus?

O termo foi criado pelo sociólogo Robert K. Merton, que se baseou em uma passagem bíblica que diz: "para aquele que tem, tudo lhe será dado e terá em abundância; mas para aquele que não tem, até o que tem lhe será tirado" (Evangelho de Mateus, capítulo 13, versículo 12).

Efeito Mateus é um fenômeno sociológico de acumulação de vantagens, como bens, riqueza ou fama. Basicamente, isso significa que as pessoas que já possuem algum tipo de vantagem têm mais facilidade em acumular ainda mais vantagens, enquanto as pessoas que estão em desvantagem têm menos oportunidades de conseguir o mesmo.

O Efeito Mateus tem sido estudado em várias áreas do conhecimento humano como, por exemplo, na sociologia, educação, esportes, ambiente acadêmico, leitura, e por ai vai...

Parece injusto, não é mesmo? Mas acredite, não é! Veja, na sequência deste artigo, o porque não podemos condenar ou reclamar do Efeito Mateus.

Na verdade, este efeito é uma força motriz muito poderosa para ajudar as pessoas a melhorarem de vida, e serve para o desenvolvimento de sistemas naturais e artificiais e de todas as formas de vida.

É que, quando a gente se esforça e consegue alcançar nossos objetivos, a gente ganha recompensas. Essas recompensas podem ser financeiras, mas também podem ser outras coisas, como conhecimento, experiência ou relacionamentos. E, quanto mais recompensas a gente ganha, mais chances a gente tem de conseguir ainda mais.

É como, por exemplo, começar a praticar exercícios, pois logo nos primeiros dias já  estamos cansados e nos dá uma vontade imensa de parar, mas se continuarmos praticando, vai ficando mais fácil e os músculos doem  menos, ou até mesmo a dor não incomoda tanto ao decorrer dos dias. Pense que a resistência ou melhora muscular adquirida (uma vantagem) vai se acumulando com ela mesma e com outras vantagens, e que vamos conseguindo fazer mais coisas difíceis além dos próprios exercícios. O mesmo acontece com o conhecimento, com a vida social, com os relacionamentos, com os negócios e também com o dinheiro. 

Por outro lado, quando a gente não se esforça, a gente fica estagnado. A gente não ganha recompensas e, por isso, fica cada vez mais difícil melhorar de vida, a nossa motivação cai juntamente com as nossas expectativas, além de não ter recompensas, pode também acontecer de recebermos punições e cobranças pela nossa falta de resultados. Esse sim, é o lado do efeito Mateus que parece ser bem cruel.

Então, o efeito Mateus pode ser uma coisa boa ou ruim, dependendo da nossa atitude. 

Se a gente ficar reclamando da vida ou da sorte, ou ainda, condenar o Efeito Mateus, e não fizer nada para romper a parte negativa do efeito, ele vai ser, sem nenhuma dúvida, uma coisa ruim.

Mas, se a gente aproveitar a oportunidade que esse efeito oferece em acumular as vantagens sobre cada chance que tivermos, ele é uma coisa muito boa e muito poderosa. Devemos aproveitar enquanto temos (dinheiro, saúde, oportunidades, e etc.) para atuar ainda mais no nosso próprio crescimento e, com isso, poder ajudar quem estiver em necessidade ou dificuldades. A situação em que você vive é importante, mas não tem mais peso, frente ao Efeito Mateus, do que a sua própria atitude .

Como, então, dominar o Efeito Mateus e usa-lo ao nosso favor?

Entender o Efeito Mateus é o primeiro passo para dominá-lo. 

Estude as possibilidades e observe todas as oportunidades que aparecerem com a máxima atenção possível.

Comece pequeno: Não precisa querer mudar tudo da sua vida de uma vez. Comece com pequenas mudanças, que você consegue manter no longo prazo.

Não desista: Vai ter dias que você vai querer desistir. Mas, não desista! Continue seguindo seu plano e, com o tempo, você vai alcançar seus objetivos. 

No livro: "Prosperidade e Propósito - O Melhor da terra!", esse efeito é explicado bem mais a fundo e ainda é mostrado, com riqueza de detalhes, como dominar e usar esse efeito ao nosso favor, além de mostrar e explicar também, muitos outros assuntos importantes para quem que aprender sobre prosperidade em todos os seus aspectos. A principal base de conhecimento utilizada neste livro é a própria Bíblia Sagrada e seus textos maravilhosos de  pura  e genuína  sabedoria milenar, sabedoria tal que abrange fatos históricos, ciências, poesia e, é claro, espiritualidade.

Passos para dominar o Efeito Mateus que podemos aprender no livro: 

1. Abandone o medo.

O livro vai ensinar e mostrar a importância de deixar o medo de fora da sua vida, e como fazê-lo, ao mesmo tempo, o que é a fé e sua ligação direta com a coragem e o amor, ensina como adquirir fé e como aumentar a fé cada vez mais. Conquistar a fé genuína vai te levar a vencer todo e qualquer medo que esteja te impedindo de dar os passos de sucesso em sua vida e em seu propósito de vida.

2. Seja estratégico e faça planos

O livro também reforça a questão da busca pela sabedoria, estudo e conhecimentos, além de incentivar e mostrar como fazer planos e montar estratégias, tudo isso contando com bases de estudo e de conhecimentos aplicáveis e até mesmo dicas práticas e metodologias muito úteis para esta etapa de planejamento, além de integrar este com os muitos outros assuntos abordados no livro.

3. Coloque cada plano em “marcha total”

O livro também nos fala muito sobre iniciativa, prontidão, agilidade, abandonar a preguiça e deixar de viver nas zonas de conforto. Começar antes significa também acumular mais cedo dentro do Efeito Mateus; ele também fala sobre persistência e resiliência, de um modo diferente dos outros livros e autores mais populares, mas com a mesma riqueza e qualidade, ao mesmo tempo que utiliza referências dentro do "livro dos livros", ou seja, a Bíblia Sagrada.

4. Use o tempo ao seu favor

O livro mostra a importância real do tempo e a gestão desse valioso e escasso recurso, o que liga esse passo (4) ao passo  número dois (2 - Seja estratégico e faça planos), fala sobre a real relação do tempo e do dinheiro desmistificando  uma frase popular: "tempo é dinheiro" enquanto mostra o quanto o tempo é mais valioso do que o dinheiro; mostra também como os dois (tempo e dinheiro) trabalham juntos através dos juros compostos, o que liga esse passo também com o passo número três (3 - Coloque cada plano em “marcha total”).

Além do livro existe um vídeo do canal LifeAmpliFire, que também mostra a relação do tempo e do dinheiro:

 

O Tempo e o Dinheiro.

5. Seja honesto.

Aprenda a importância da honestidade no livro e como ser honesto, não apenas por questões morais ou religiosas, e veja o quanto isso afeta todas as esferas da vida, da sociedade, política, dos negócios e também a parte financeira. Ser honesto tem ligação direta com outros assuntos abordados no livro, como por exemplo, a forma de funcionamento de todos os sistemas de crédito e empréstimos no mundo todo.

o vídeo abaixo, do canal LifeAmpliFire, nossa recomendação de canal, explica também um pouco mais sobre o Efeito Mateus:

É impressionante o como o Efeito Mateus afeta a vida de todos, e simplesmente, não há como escapar desse efeito devido ao fato de que o Efeito Mateus é percebido como um efeito em si, mas na verdade ele é uma somatória de leis da física juntamente com outras leis e princípios universais atuando juntos, onde, para parar ou invalidar o efeito Mateus seria necessário fazer cessar uma porção de princípios e leis que regem o nosso universo. Mas, como podemos ver neste artigo e também nos vídeos e nos livros indicados aqui no artigo, é perfeitamente possível dominar sobre o Efeito Mateus tanto para fugir de seu lado negativo quanto para se beneficiar dele e até usar destes benefícios para inverter o lado negativo do efeito que estiver atuando nas outras pessoas e trazê-las para o lado positivo.

Para trazer uma pessoa para o lado positivo do Efeito Mateus, é necessário que a própria pessoa queira isso também. Eu, como autor dessa postagem nesse blog, tenho a pretensão de fazer justamente isso com os leitores desta postagem, e espero que você que está lendo, não esteja precisando dessa ajuda e espero também que já esteja disfrutando dos benefícios do efeito, mas se não for o caso, eu te peço que aplique esses conhecimentos, essas dicas e esses passos para que esta postagem te ajude, se precisar de mais alguma informação ou tiver alguma dúvida, entre em contato conosco através da sessão "Fale conosco" neste blog. Ou se desejar contribuir com essa matéria, ou até mesmo dar sua opinião e dizer o que achou deste conteúdo, ficaremos felizes de ver o que tem a dizer nos comentários.

Conclusão

Não reclame do efeito Mateus. Aproveite a oportunidade que ele oferece para todos e comece, agora mesmo, a acumular vantagens e comece também a melhorar sua vida!

Se você se esforçar e seguir um plano bem definido, você vai começar a ver resultados. E, quanto mais resultados você puder ver, mais motivado você vai ficar pra continuar.

Guia de Como Lidar com Dívidas

Este artigo é um guia para pessoas que desejam aprender como lidar com dívidas de forma eficiente, simples e descomplicada.

Ter dívida não é uma coisa ruim em si, é uma situação ou prática comum, mas sem planejamento e sem conhecimento, ela pode se tronar um grande problema e sair completamente do nosso controle ao ponto de causar pesadelos.

Dívidas são muito comuns, mas suas consequências podem afetar pessoas de todas as classes sociais. Se você está endividado, é importante saber como lidar com essa situação de forma eficaz. Quando você tiver conhecimento e a habilidade de lidar com dívidas, poderá inclusive, usar as dívidas ao seu favor, como muitas pessoas ricas e empresas fazem para ganhar mais dinheiro e pagar menos impostos.

1. Como identificar suas dívidas?

O primeiro passo para lidar com dívidas é identificá-las. Faça uma lista de todas as suas dívidas, incluindo o nome do credor, o valor da dívida, a taxa de juros e o prazo de pagamento.

Você pode encontrar essas informações em seus extratos bancários, faturas de cartão de crédito, notas fiscais ou outros documentos.

2. Como criar um plano de pagamento?

Depois de identificar suas dívidas, é hora de criar um plano de pagamento. Este plano deve ser realista e flexível para que você possa cumpri-lo.

2.1. Crie um orçamento e siga-o.

Essa é a melhor maneira de evitar contrair dívidas no futuro. Um orçamento pode ajudá-lo a controlar seus gastos e evitar compras desnecessárias. Veja um modelo de Orçamento:

Receitas		Despesas Essenciais
Salário	R$   1.302,00	Moradia	R$           300,00
		Alimentação	R$           400,00
		Transporte	R$           100,00
		Saúde	R$             50,00
		Educação	R$             50,00
		Vestuário	R$             50,00
		Higiene e beleza	R$             50,00
		Serviços essenciais	R$             50,00
		Despesas Extras
		Lazer	R$           150,00
		Contas a pagar	R$           100,00
		Investimentos	R$                2,00
TOTAL DE RECITAS	R$  1.302,00	TOTAL DE DESPESAS	R$       1.302,00
SALDO TOTAL (TOTAL DE RECEITAS - TOTAL DE DESPESAS)			R$                     -

 Lembrando que este é apenas um exemplo de uma pessoa que recebe até um salário mínimo no Brasil (na data desta postagem), você pode fazer numa planilha de computador, usar aplicativos de dispositivos móveis ou até mesmo em uma folha de papel simples.

 2.2. Comece com as dívidas com as taxas de juros mais altas.

Por exemplo, se tiver duas contas parceladas para pagar, descubra qual delas tem a taxa de juros maior e depois tente eliminar essa dívida o mais rápido possível, ou pagando ela integralmente, ou pagando mais parcelas dessa conta de cada vez, lembrando que existem contas que permitem pagar antecipadamente parcelas do final (que podem ter juros ainda maiores).

 Antecipar o pagamento de parcelas também podem reduzir os juros.

2.3. Pague o mínimo nas dívidas com as taxas de juros mais baixas.

Sempre que possível faça o pagamento do valor integral de cada conta, ou até mesmo adiante pagamentos, como vimos na dica anterior, mas no caso de não dispuser do valores para realizar os pagamentos de dívidas na integra, tente então pagar o máximo que puder das contas com juros mais elevados e o mínimo das contas de juros menores.

É muito importante evitar de fazer os pagamentos de valores mínimos de contas, por que ao fazer isso, os próximos pagamentos irão acumular os valores que ficaram faltando das contas anteriores pagas com valores menores do que os valores integrais. 

2.4. Considere a possibilidade de fazer um empréstimo pessoal para pagar dívidas com altas taxas de juros.

Mas muito cuidado ao fazer isso, essa dica só vale quando as taxas de juros da dívida do empréstimo pessoal forem menores do que as taxas da dívida que deseja pagar para se livrar de juros altos. 

Faça comparações e simulações para se certificar que não está empatando ou piorando a sua situação em relação as dívidas.

2.5. Busque por ajuda.

Não se sinta envergonhado de pedir ajuda. 

Existem muitos recursos disponíveis para ajudar você a lidar com dívidas, incluindo conselheiros financeiros, grupos de apoio e agências governamentais. 

2.5.1. Conselhos financeiros  

Existem muitos conselheiros financeiros que podem ajudá-lo a lidar com dívidas. Você pode encontrar um conselheiro financeiro procurando na sua comunidade ou online.

2.5.2. Grupos de apoio:

Existem muitos grupos de apoio para pessoas que estão lidando com dívidas. Esses grupos podem fornecer suporte e motivação.

2.5.3. Agências governamentais:

Existem várias agências governamentais que oferecem ajuda para pessoas que estão lidando com dívidas. Você pode encontrar mais informações sobre esses programas no site do governo federal.

3. Como renegociar dívidas?

Se você não conseguir pagar suas dívidas com o plano de pagamento atual, pode tentar renegociá-las com seus credores.

Aqui estão algumas ações ou atitudes para renegociar dívidas:

➧ Ofereça pagar um valor menor do que você deve.

➧ Peça um prazo de pagamento mais longo.

➧ Ofereça pagar a dívida em dinheiro.

4. Como evitar novas dívidas? 

Depois de lidar com suas dívidas atuais, é importante evitar contrair novas dívidas.

Aqui estão dicas valiosas para evitar novas dívidas.

4.1. Não compre coisas que você não pode pagar.

Se você não tem o dinheiro para comprar algo, não compre. Espere até que você tenha economizado o dinheiro necessário.

4.2. Pague à vista sempre que possível.

Pagar à vista pode ajudá-lo a evitar juros e taxas.

4.3. Corte gastos desnecessários.

Analise seus gastos e identifique quais deles são desnecessários. Corte esses gastos para economizar dinheiro e evitar dívidas.

5. Como lidar com dívidas específicas?

5.1. Dívidas de cartão de crédito

Se você tiver dívidas de cartão de crédito, tente pagar o máximo que puder a cada mês. Também é importante evitar usar seus cartões de crédito até que você tenha pago suas dívidas.

5.2. Empréstimos estudantis

Se você tiver empréstimos estudantis, existem vários programas disponíveis para ajudar você a pagar suas dívidas. Você pode também considerar consolidar seus empréstimos estudantis em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa.

5.3. Empréstimos pessoais

Se você tiver empréstimos pessoais, tente pagar o máximo que puder a cada mês. Você também pode considerar renegociar seus empréstimos com seus credores.

5.4. Dívidas hipotecárias

Se você estiver atrasado nos pagamentos da hipoteca, é importante entrar em contato com seu credor imediatamente. Existem vários programas disponíveis para ajudar você a evitar a execução hipotecária.

6. Quanto tempo leva para sair das dívidas?

O tempo que leva para sair das dívidas depende de vários fatores, incluindo o tamanho da sua dívida, sua renda e seu plano de pagamento.

Em geral, é preciso tempo e esforço para sair das dívidas.

Seguindo as dicas e orientações simples deste artigo você terá em mãos um orçamento e com ele poderá planejar como, quando e o quanto de pagamentos de dívidas fará conforme as suas possibilidades, daí encontrará o tempo ou prazo para sair das dívidas.

7. O que acontece se eu não conseguir pagar minhas dívidas?

Se você não conseguir pagar suas dívidas, você pode enfrentar consequências graves, como cobranças judiciais, execução de bens e falência.

Não é necessário se assustar, mas é importante tomar medidas para lidar com suas dívidas antes que a situação piore.

Conclusão

Lidar com dívidas pode ser um desafio, mas não é impossível. Não desista.

Lembre-se de que você não está sozinho, use este blog como guia, anote, salve essas dicas, ou se preferir entre em contato conosco pela sessão "fale conosco".

Existem muitos recursos disponíveis para ajudar você a lidar com dívidas.

Lidar com dívidas pode levar tempo e esforço, mas é perfeitamente possível para qualquer pessoa.

Com determinação e perseverança, você pode sair das dívidas e alcançar seus objetivos financeiros. Seguindo as dicas deste artigo, você pode começar a tomar controle de suas finanças e sair das dívidas.